تامین مالی زنجیره تامین (SCF) یک راه حل تامین مالی است که به کسب و کارها کمک می کند تا با بهینه سازی پرداخت ها در زنجیره تامین خود، جریان نقدی را مدیریت کنند. این به تامین کنندگان این امکان را می دهد تا زودتر از موعد معمول پرداخت ها را دریافت کنند، در حالی که مدت پرداخت طولانی تر را نیز برای خریداران فراهم می کند.
در ایران، ابزارهای مختلفی برای تأمین مالی زنجیره‌ای وجود دارد که به شرکت‌ها امکان می‌دهد تا از طریق تسهیلات مالی، هزینه‌های خود را کاهش داده و جریان نقدینگی خود را بهبود بخشند. این ابزارها شامل فاکتورینگ، برات الکترونیکی، سفته الکترونیکی، کارت اعتباری، اعتبارات اسنادی داخلی مدت‌دار و اوراق گواهی اعتبار مولد (گام) هستند.
ابزارهای تامین مالی زنجیره ای در ایران:
- فاکتورینگ:
در این روش، شرکت‌ها می‌توانند مطالبات خود را از مشتریان به بانک‌ها یا سایر نهادهای پذیرنده واگذار کنند و در ازای آن، نقدینگی دریافت کنند. بانک‌ها یا سایر نهادهای پذیرنده نیز با تخفیف مطالبات و انتقال ریسک، به تامین مالی زنجیره‌ای کمک می‌کنند. - برات الکترونیکی:
برات الکترونیکی نوعی سند است که در آن یک شخص (صادرکننده) به شخص دیگری (پرداخت‌کننده) دستور می‌دهد که مبلغی را در موعد معینی به شخص ثالثی (دریافت‌کننده) پرداخت کند. این سند به صورت الکترونیکی مبادله می‌شود و می‌تواند به عنوان ابزاری برای تأمین مالی زنجیره‌ای استفاده شود. - سفته الکترونیکی:
سفته الکترونیکی نیز نوعی سند است که در آن متعهد می‌گردد مبلغی را در موعد معینی به متعهد‌الیه پرداخت کند. این سفته نیز به صورت الکترونیکی مبادله می‌شود و می‌تواند به عنوان ابزاری برای تأمین مالی زنجیره‌ای استفاده شود. - کارت اعتباری:
با استفاده از کارت اعتباری، شرکت‌ها می‌توانند خریدهای خود را به صورت اقساطی انجام دهند و از این طریق، جریان نقدینگی خود را مدیریت کنند. - اعتبارات اسنادی داخلی مدت‌دار:
این نوع اعتبار به شرکت‌ها امکان می‌دهد تا از تسهیلات بانکی برای واردات کالاها استفاده کنند و در عین حال، با توجه به مدت زمان اعتبار، ریسک خود را مدیریت کنند. - اوراق گواهی اعتبار مولد (گام):
اوراق گام نوعی ابزار مالی است که به شرکت‌ها امکان می‌دهد تا از طریق فروش گام‌ها، نقدینگی لازم را برای تأمین مالی زنجیره‌ای خود فراهم کنند. - تخفیف دین:
این روش به شرکت‌ها امکان می‌دهد تا با تخفیف دادن به مشتریان خود برای پرداخت زودتر بدهی‌ها، جریان نقدینگی خود را بهبود بخشند. - پیش پرداخت سفارش:
در این روش، شرکت‌ها می‌توانند قبل از تولید یا انجام سفارش، از مشتریان خود پیش پرداخت دریافت کنند و از این طریق، تأمین مالی زنجیره‌ای خود را تسهیل کنند. - تأمین مالی سرمایه در گردش:
این روش به شرکت‌ها امکان می‌دهد تا از طریق تسهیلات بانکی، سرمایه در گردش خود را تأمین کنند و از این طریق، جریان نقدینگی خود را بهبود بخشند.
این ابزارها می‌توانند به شرکت‌ها کمک کنند تا هزینه‌های مالی خود را کاهش داده و در عین حال، جریان نقدینگی خود را بهبود بخشند.